Об обжаловании постановления от 19.01.2016г. № 81, вынесенного в отношении Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью)

В Управление Роспотребнадзора по Ярославской области поступило обращение физического лица, содержащее доводы о нарушении прав последнего как потребителя финансовых услуг со стороны Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) при заключении кредитного договора.

Управлением Роспотребнадзора по Ярославской области относительно КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) проведена внеплановая проверка, по результатам которой установлено наличие в конкретном кредитном договоре, заключенном с физическим лицом, а также в типовых формах указанного вида договоров, условий, ущемляющих права потребителей.

Так, согласно кредитному договору банк обязуется перечислить со счета потребителя часть кредита в определенном размере в целях оплаты страховой премии (платы за страхование, которую страхователь (лицо, заключившее договор страхования со страховщиком (страховой организацией) должен уплатить страховщику (страховой организации) в порядке и в сроки, установленные договором страхования), страховщику (страховой организации), указанному в заявлении о добровольном страховании клиента по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

Между тем, личное страхование жизни и здоровья в силу положений Гражданского кодекса РФ является именно добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязанности, обуславливающей предоставление ему иной самостоятельной услуги – потребительского кредита.

Подобного рода навязывание дополнительных и не обязательных услуг нарушает положения п.2 ст.16 Закона РФ от 02.07.1992г. № 2300-I «О защите прав потребителей», предусматривающего запрет обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.

Кроме того, в силу условия кредитного договора потребитель дает акцепт (согласие) на списание банком со счета или с иных счетов денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту, комиссий, иных выплат по кредитному договору, другим договорам банка с потребителем, ошибочно зачисленных денежных средств.

Данное условие договора не соответствует ст.854 Гражданского кодекса РФ, на основании которой списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, в то время как без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Постановлением Управления Роспотребнадзора по Ярославской области от 19.01.2016г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) за совершение действий по включению в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителей, привлечено к административной ответственности по ч.2 ст.14.8 КоАП РФ в виде административного штрафа в размере 10000 (десяти тысяч) рублей.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратилось в Арбитражный суд Ярославской области с жалобой о признании вынесенного Управлением Роспотребнадзора по Ярославской области постановления по делу об административном правонарушении незаконным и его отмене.

Вместе с тем, позиция Управления Роспотребнадзора по Ярославской области Арбитражным судом Ярославской области признана обоснованной, поскольку физическому лицу не предоставлено права заключения кредитного договора без страхования либо с иным страхователем (страховой организацией) по выбору потребителя, а акцепт (согласие) на списание банком денежных средств потребителя, заранее данный потребителем на момент заключения кредитного договора, не может иметь характер распоряжения клиента о том, какая сумма денежных средств, кому и с какого счета (счетов) подлежит перечислению

Решением Арбитражного суда Ярославской области от 10.02.2017г. по делу № А82-1956/2016 постановление Управления Роспотребнадзора по Ярославской области по делу об административном правонарушении оставлено без изменения, в удовлетворении жалобы КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) отказано.