Об обжаловании постановления от 01.11.2016г. № 2013, вынесенного в отношении Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб»

Управлением Роспотребнадзора по Ярославской области с 22.08.2016г. по 16.09.2016г. в отношении ПАО «Банк Уралсиб» проведена плановая документарная проверка на предмет соблюдения последним обязательных требований действующего законодательства о защите прав потребителей в области потребительского кредитования.

В ходе правовой экспертизы представленной ПАО «Банк Уралсиб» запрашиваемой документации в Общих условиях кредитного договора на приобретение жилья (ипотеки), заключенного с реальным заемщиком – физическим лицом, выявлено условие о том, что кредитор (ПАО «Банк Уралсиб») вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора, в числе прочего, в случае просрочки осуществления заемщиком (физическим лицом) очередного ежемесячного платежа на срок не более чем 30 (тридцать) календарных дней.

В свою очередь, в соответствии с п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

   Согласно ст.54.1 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество не допускается в судебном порядке, если нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в суд (во внесудебном порядке) не допускается при наличии одновременно следующих условий: сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период 4 просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, условие о праве кредитора обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора о полном досрочном исполнении обязательств по договору в случае просрочки осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней, противоречит требованиям ГК РФ, ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», и является условием, ущемляющим установленные законом права потребителя.

Постановлением Управления Роспотребнадзора по Ярославской области от 01.11.2016г. по делу об административном правонарушении ПАО «Банк Уралсиб» в связи с включением в договор условия, ущемляющего права потребителя, привлечено к административной ответственности по ч.2 ст.14.8 КоАП РФ в виде административного штрафа в размере 10000 (десяти тысяч) рублей.

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с жалобой об отмене вынесенного Управлением Роспотребнадзора по Ярославской области постановления по делу об административном правонарушении.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 31.01.2017г. по делу № А40-232208/2016 постановление Управление Роспотребнадзора по Ярославской области оставлено без изменения, в то время как жалоба ПАО «Банк Уралсиб» оставлена без удовлетворения.

Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 05.05.2017 г. по делу № А40-232208/2016 в удовлетворении апелляционной жалобы ПАО «Банк Уралсиб» отказано, решение Арбитражного суда г. Москвы оставлено без изменения.