Система перевода денег постоянно совершенствуется

 Операции можно проводить в мобильном приложении, через Систему быстрых платежей, онлайн-сервисы. 

       Денежный перевод — операция передачи денег, в которой три участника: отправитель, получатель и посредник, обычно банк или платежная система.

         И при наличных, и при безналичных переводах придется предоставить посреднику  информацию о себе и получателе денег. 

          В отделении банка для проведения наличного перевода паспортные данные и номер счета или карты получателя. На почте к тому же попросят точный почтовый адрес с индексом, а в пункте перевода средств, который принадлежит платежной системе и сервису, может потребоваться и другая дополнительная информация.

         Для проведения безналичных платежей нужно знать номер карты получателя, его имя или номер телефона. Больше информации понадобится для отправки денег по реквизитам: ИНН, БИК, корреспондентский счет банка, а также расчетный счет получателя.

Почта России

        Максимальная сумма одного перевода по России от физлица наличкой или по безналу — 500 000 рублей. От юрлица – 250 000, при выборе доставки на дом — 120 000 рублей. За услугу придется заплатить от 150 рублей плюс 2,5% от суммы перевода.

       Средний срок доставки перевода — два дня, говорится на сайте «Почты России». Но можно перевести и быстрее. У «Почты России» есть система экспресс-переводов «Форсаж»: за час деньги дойдут до получателя в РФ, Узбекистане, Армении, Кыргызстане и Беларуси. Можно пересылать до 300 000 рублей при оформлении операции на почте и до 15 000 рублей, если отправлять через мобильное приложение.

      Получателю нужно будет предъявить паспорт, назвать номер перевода и кодовое слово. 

      Банковские переводы

      Банковским переводом считается перевод денег по реквизитам счета и по номеру банковской карты. Мы давно привыкли использовать для этого мобильные приложения, через которые деньги можно перевести мгновенно. Но в ситуациях, когда нет доступа в интернет или мобильное приложение, пригодится способ, о котором многие забыли, — личное обращение в банк.

       Отправитель приходит в кассу банка, заполняет бланк (или за него заполняет кассир), указывает свои личные данные и требуемую информацию о получателе. Тот, в свою очередь, сможет получить средства, предъявив паспорт в кассе своего банка.

         Стоимость банковских переводов по реквизитам может быть существенной, особенно при трансграничных операциях, где взимаются не только межбанковские сборы, но и комиссия за конвертацию валюты. Недостатком станет и относительная сложность оформления, требующая предоставления полного набора реквизитов получателя, добавляет эксперт.

         Вместе с тем «банковский перевод со счета на счет — самый понятный и юридически защищенный вариант. Важное преимущество: операция проходит через финансовую организацию, остается документальный след, можно подтвердить назначение платежа, дату, получателя и сумму. Это имеет значение, если перевод связан с займом, оплатой имущества, возвратом долга, алиментами, дарением или расчетами между родственниками», — отмечает директор юридической группы «Яковлев и партнеры» Мария Яковлева. Минусы тоже есть: такие переводы не всегда мгновенные, а комиссия зависит от банка, суммы, валюты и направления платежа.

Переводы в СБП

Система быстрых платежей — российский проект, который позволяет переводить деньги и оплачивать покупки без банковской карты. Сервис создан при участии Банка России и Национальной платежной системы, работает с 2019 года. Для бесплатного межбанковского перевода гражданам нужно знать только номер телефона получателя. Компаниям подключение к СБП тоже выгодно: если покупатель оплачивает товар через сервис, то комиссия с продавца ниже, чем если бы расчет выполнялся по карте.

Чтобы перевести деньги, достаточно зайти в банковское мобильное приложение или личный кабинет на сайте кредитного учреждения. Далее — найти кнопку «Перевод через СБП», указать номер получателя средств, его банк, сумму и подтвердить операцию.

Чтобы не вводить данные, можно отсканировать QR-код продавца, ввести нужную сумму и подтвердить операцию.

СБП позволяет переводить деньги круглосуточно и мгновенно по номеру телефона между разными банками

Большинство банков автоматически подключают клиентов к СБП в мобильном приложении.

Безопасность переводов в СБП обеспечивается многофакторной аутентификацией, шифрованием и регулярными обновлениями программного обеспечения. Но, как отмечает юрист Мария Яковлева, «главный риск быстрых переводов — не технический, а человеческий: ошиблись номером, выбрали не тот банк, отправили деньги мошеннику. Поэтому перед подтверждением операции нужно проверять имя получателя, банк, сумму и назначение платежа».

Сервисы онлайн‑переводов

Онлайн-переводы быстрее и удобнее традиционных банковских, рассказывает Татьяна Белянчикова. Они часто проходят в режиме реального времени или в течение нескольких минут. Огромный плюс: не надо никуда идти, был бы доступ к интернету. Многие банки и сервисы предлагают онлайн-перевод через свои мобильные приложения.

       Реестр операторов платежных систем есть на сайте Банка России. Сейчас в списке 36 операторов.

       Пересылать суммы можно по России и за рубеж. Перечень государств размещен на сайте каждой системы. 

         Деньги поступают на счет, карту, их можно получить наличными в офисе или с доставкой на дом, у каждой платежной системы свои возможности. В некоторых случаях отправитель должен передать адресату секретный код, иначе средства не выдадут, еще нужно показать паспорт.

          Как правило, системы онлайн-переводов разрешают переводить до 1 млн рублей в месяц.          

           Комиссия зависит от суммы и страны назначения.

         Криптовалютные переводы

        Для неподготовленных пользователей перевод через крипту — дело непростое. У     отправителя и получателя должны быть специализированные криптовалютные кошельки или представление о том, где и как надежно обменять криптоактивы на фиатные деньги, выпущенные государством. 

         Оба участника процесса должны осознавать, что криптомир не прощает ошибок: отменить операцию или сделать возврат невозможно. К тому же курсы криптовалют крайне волатильны: типична ситуация, когда отправитель отправляет одну сумму, а адресат получает другую. Плюс комиссии, которые есть всегда в криптомире. 

        Без понимания принципов работы криптопереводов нарваться на мошенников — проще простого. Есть и еще один немаловажный нюанс: во многих юрисдикциях либо криптопереводы запрещены, либо регулирование находится на стадии формирования, что создает неопределенность и потенциальные риски.

        В России такие операции регулируются законом «О цифровых финансовых активах»: крипту можно покупать и хранить, но запрещено использовать для оплаты товаров и услуг внутри страны. При продаже активов возникает обязанность уплатить НДФЛ.

        Регулирование денежных переводов

       Денежные переводы находятся под пристальным контролем государства из-за большого количества мошеннических схем. Банки и платежные системы обязаны соблюдать многие законы. Важнейшие среди них — № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

      Переводы, которые кажутся подозрительными, могут быть задержаны, отклонены или попасть под дополнительный контроль. Так, банк или платежная система вправе потребовать у отправителя дополнительные документы или разъяснение экономического смысла операции. Эти же организации вправе задавать вопросы об источнике получения средств или об отношениях между отправителем и получателем.